Vivre la Retraite Rêvée aux Émirats : Réalité ?

Nombreux sont ceux qui rêvent de prendre leur retraite ici - Mais ont-ils suffisamment d'économies ?

Une récente enquête a révélé que 70 % des résidents des Émirats arabes unis souhaitent prendre leur retraite dans le pays. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui gagnent au moins 25 000 dirhams par mois. Cependant, l'optimisme ne s'aligne pas toujours avec une planification financière réaliste — beaucoup sous-estiment combien ils doivent économiser pour une retraite vraiment confortable.

5 millions de dirhams, est-ce suffisant ?

Selon une enquête YouGov commandée par Zurich International Life Limited, 75 % des répondants sont optimistes quant à leur avenir et pensent qu'ils auront suffisamment d'économies pour la retraite. La plupart (environ 65 %) comptent sur les économies de l'entreprise ou les indemnités de fin de service — ce qui pourrait facilement surestimer la couverture réelle à long terme.

Plus de 60 % des personnes interrogées estiment que 5 millions de dirhams suffiraient pour une retraite confortable aux Émirats arabes unis. De plus, 42 % pensent que 2 millions suffisent. Cependant, la réalité est plus complexe : une personne prenant sa retraite à 60 ans avec 2 millions de dirhams comptant les utiliser sur 25 ans aurait environ 6 600 dirhams par mois. Si l'on prend en compte le coût de la vie actuel — y compris les soins de santé, le loyer, les voyages et l'inflation — ce montant pourrait ne pas suffire.

Le vrai risque : manquer d'argent après 20 ans de retraite

Beaucoup associent la retraite à un certain montant à atteindre, mais elle concerne en réalité le maintien d'un niveau de vie pendant des décennies. Le plus grand risque financier n'est pas de manquer d'argent après cinq ans, mais après vingt. Les dépenses essentielles telles que le loyer, les services publics ou les soins de santé peuvent augmenter au fil des ans, et sans investissements ou revenus passifs, les couvrir peut être difficile.

Les Émirats arabes unis proposent un visa de retraite de cinq ans pour les personnes de plus de 55 ans qui possèdent un bien d'une valeur d'au moins 1 million de dirhams, ont des économies équivalentes, ou un revenu mensuel vérifié d'au moins 20 000 dirhams (15 000 dirhams pour Dubaï) — mais ce visa ne garantit pas la sécurité financière.

L'indemnité de fin de service ne suffit pas

Beaucoup considèrent l'indemnité de fin de service comme une base pour la retraite, bien que ce ne soit qu'une somme de départ plutôt qu'une solution à long terme. Les experts suggèrent qu'avec l'espérance de vie actuelle, les retraités pourraient devoir financer 20-30 ans de vie, dépassant largement la couverture offerte par une indemnité de fin de service.

De plus, les indemnités ne génèrent pas de revenus — elles sont un paiement unique, contrairement au flux de revenus continus nécessaire lors de la retraite. Compter uniquement sur cela revient à entreprendre un long voyage avec un seul plein de carburant.

Les programmes d'épargne en entreprise : des opportunités inexploitées

Le gouvernement des Émirats arabes unis, notamment le ministère des Ressources humaines et de l'Émancipation (MoHRE), promeut activement les régimes d'épargne en entreprise. Dans le cadre d'un système d'indemnité alternatif, les entreprises peuvent contribuer volontairement aux fonds de retraite des employés, gérés par des fonds d'investissement accrédités.

Cela pourrait aider à combler les écarts d'épargne à long terme — à condition que les employés profitent de cette opportunité. Actuellement, de nombreux travailleurs n'ont toujours pas accès à de tels programmes.

Comment économiser judicieusement ?

Une véritable sécurité financière repose non seulement sur l'épargne mais aussi sur des sources de revenus diversifiées. Avec les économies à long terme, envisagez des formes d'investissement alternatives — comme l'immobilier ou les matières premières.

Quelques outils utiles pour la planification de la retraite :

Fonds d'épargne éducatifs : De nombreux parents financent les études de leurs enfants à partir de leurs économies de retraite — cela peut risquer la sécurité de la retraite à long terme. Créer des économies éducatives distinctes peut être une solution.

Assurance santé et assurance soins de longue durée : Les coûts des soins de santé augmentent avec l'âge, il est donc crucial d'avoir une assurance appropriée. Cela empêche les dépenses médicales de consommer les économies de retraite.

Résumé

Beaucoup prévoient de prendre leur retraite aux Émirats arabes unis, mais peu ont une stratégie réelle pour soutenir ce plan à long terme. La planification de la retraite ne consiste pas seulement à atteindre une somme, mais à maintenir un mode de vie pendant des décennies. Commencez à planifier financièrement dès maintenant, assurez-vous une couverture d'assurance adéquate, profitez des programmes d'épargne en entreprise et diversifiez les investissements. Cette combinaison peut mener à une retraite véritablement sereine aux Émirats arabes unis.

(L'article est basé sur des recherches de Zurich International Life Limited.)