Transferts Facilités aux Émirats : Les Nouvelles Apps

Transferts d'argent sans banque ? Comment fonctionnent les applications de nouvelle génération aux Émirats Arabes Unis

Pour les expatriés vivant aux Émirats Arabes Unis, les envois de fonds ne sont pas seulement un moyen de soutenir leur famille; ils sont une partie essentielle du flux monétaire mondial. Ces transactions contribuent à la stabilité économique, au bien-être des ménages, et même indirectement à la croissance du PIB. Ces dernières années, la montée des solutions numériques a permis d'effectuer des transferts d'argent plus rapidement, à moindre coût et de manière plus pratique, même sans une agence ou un compte bancaire.

Les défis du système bancaire traditionnel

Les transferts bancaires ont historiquement impliqué des coûts élevés, de longs délais d'attente, et des procédures complexes. Beaucoup ont expérimenté le processus laborieux où un simple transfert pouvait prendre plusieurs jours, sans compter les frais cachés et les taux de change peu compétitifs. De tels obstacles sont particulièrement problématiques pour ceux qui envoient régulièrement de l'argent chez eux, tels que les membres des communautés sud-asiatiques, africaines ou moyen-orientales.

Révolution des applications mobiles

Les solutions fintech ont inauguré une nouvelle ère pour les expatriés vivant aux Émirats Arabes Unis. Des applications mobiles ont émergé permettant des transferts internationaux sans qu'il soit nécessaire de se rendre en agence bancaire ou de posséder un compte bancaire. Tout ce qui est requis, c'est un numéro de téléphone valide des Émirats et une carte bancaire adaptée aux paiements en ligne – souvent sans frais d'inscription et sans nécessité de maintenir un solde minimum.

Botim – De l'appli VoIP à la plateforme fintech

Botim fournissait initialement des appels internet gratuits pour les expatriés aux Émirats. Cependant, en 2023, elle a pris une nouvelle direction en lançant le premier service mondial de transfert d'argent par chat entre les Émirats, l'Inde, et les Philippines. Aujourd'hui, l'application permet des transferts d'argent vers plus de 170 pays, à la fois vers des comptes bancaires et des portefeuilles mobiles. Avec la fonction de portefeuille intégrée, les utilisateurs peuvent facilement suivre leurs finances, car les transferts sont disponibles en temps réel, 24/7.

Careem Pay – Envoyer de l'argent avec des QR codes

Careem n'est plus seulement une plateforme de transport mais aussi un prestataire de services financiers. Careem Pay permet d'envoyer de l'argent vers plus de 30 pays, simplement en utilisant un code QR ou un lien de paiement. Il n'est pas nécessaire de connaître le numéro de compte bancaire ou l'IBAN du destinataire. La plateforme permet des transferts allant jusqu'à 45 000 dirhams en une seule transaction, avec des taux de change potentiellement 50% plus favorables que les banques traditionnelles.

E& money – De la télécommunication à la finance

Rebaptisée e& money, la division fintech d'Etisalat propose désormais non seulement des services mobiles mais aussi des solutions financières numériques. L'application permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à l'étranger directement depuis leur téléphone portable à des taux de change compétitifs et à des coûts minimaux. De plus, elle facilite le paiement des factures de services publics, les recharges mobiles, et les achats. L'application est régulée par la Banque Centrale des Émirats, garantissant des opérations dans un cadre sécurisé et contrôlé.

Taptap Send – Transferts gratuits vers certains pays

Bien que relativement nouveau sur le marché émirati, Taptap Send a déjà gagné en popularité dans la diaspora d'autres pays. L'appli se spécialise dans les transferts vers les pays sud-asiatiques, africains, et caribéens. Dans certains pays, comme l'Inde, le Pakistan, ou le Bangladesh, l'argent peut être envoyé totalement gratuitement. Ses inscriptions simples et ses temps de transfert rapides sont particulièrement attrayants pour ceux qui envoient fréquemment de petites sommes.

Lulu Money – Le bras numérique de LuLu Exchange

Lulu Money, la plate-forme numérique du populaire groupe LuLu, offre des services de transfert d'argent vers plus de 170 pays. Les utilisateurs peuvent initier des transferts via espèces, cartes prépayées, ou portefeuille numérique. Les fonctionnalités notables comprennent le suivi en temps réel des taux de change, un programme de fidélité, et une régulation rigoureuse. La plateforme propose également des intégrations basées sur des API pour les développeurs afin d'intégrer la fonction de transfert dans leurs applications.

L'application Al Ansari Exchange – Le "super-app" numérique

L'application mobile Al Ansari Exchange est plus qu'une simple plate-forme de transfert. C'est une "super-app" qui combine les transferts d'argent, la gestion de cartes prépayées, le paiement de factures de services publics, les recharges mobiles, et même les réservations de vols. L'appli permet des transferts bancaires, des paiements par carte, et des paiements en espèces dans les succursales. Régulée par la Banque Centrale des Émirats, elle dispose d'un chiffrement sécurisé, de systèmes de prévention de la fraude, et d'alertes sur les taux de change.

Unimoni – Couverture mondiale, frais transparents

Anciennement connue sous le nom d'UAE Exchange, Unimoni opère désormais dans plus de 30 pays. Au-delà des transferts, l'entreprise offre des services de voyages, de change, et des options de prêt. L'application utilise des taux de change proches de ceux du marché intermédiaire et une transparence à l'avance concernant les frais. Pour les envois de fonds indiens, les règles fiscales locales (telles que la GST et la TCS) sont prises en compte, évitant ainsi les mauvaises surprises.

Pourquoi ces applications sont-elles populaires ?

De nombreux expatriés aux Émirats choisissent ces applications en raison de leur rapidité, de leur faible coût, et de leur facilité d'utilisation. Alors que les canaux bancaires traditionnels impliquent généralement des temps de traitement plus longs et des frais élevés, ces applications exécutent les transferts en temps réel et sont disponibles 24/7. De plus, de nombreuses applications prennent en charge plusieurs langues, les rendant accessibles pour ceux qui ne parlent pas couramment l'anglais ou l'arabe.

Ce à quoi il faut faire attention

Bien que ces applications soient pratiques et rapides, il est toujours sage de vérifier les taux de change et les coûts cachés potentiels. Il est également crucial de vérifier si l'application dispose des licences financières nécessaires et d'une réglementation. Les plates-formes légitimes aux Émirats sont supervisées par la Banque Centrale, ce qui en fait un choix fiable.

Conclusion

Les transferts d'argent ne sont plus un luxe mais une nécessité quotidienne pour de nombreux expatriés aux Émirats. Les applications mobiles permettent d'envoyer des fonds rapidement, simplement et à moindre coût à des membres de la famille partout dans le monde – tout cela sans faire la queue dans une banque ou remplir une paperasse étendue. L'avenir est sans aucun doute tourné vers les solutions financières numériques.

(Les informations de cet article sont basées sur les écrits et les expériences de nos lecteurs.)