Revolution bancaire : adieu aux OTP

Remplacement des OTP par l'approbation in-app : ce que cela signifie pour les résidents

Le système bancaire des Émirats arabes unis subit une autre transformation significative. En phase d'abandon progressif des mots de passe à usage unique (OTP) autrefois familiers, les banques adoptent des approbations in-app. Ce changement n'est pas seulement une mise à niveau technologique; c'est une réponse aux menaces croissantes de cybersécurité, en particulier le phishing et la fraude par ingénierie sociale qui exploitent souvent les vulnérabilités du système OTP.

Pourquoi les banques changent-elles ?

La motivation principale derrière ce changement est la sécurité. Les OTP envoyés par SMS ont longtemps été une forme populaire d'authentification à deux facteurs; cependant, les pirates sont de plus en plus habiles à les contourner. Dans les attaques de phishing, les clients sont souvent attirés vers de faux sites Web où ils fournissent inconsciemment l'OTP envoyé par leur banque, accordant ainsi aux fraudeurs la permission d'effectuer une transaction.

L'approbation in-app, en revanche, nécessite une implication active de l'utilisateur : l'application bancaire affiche le montant exact et les détails de la transaction avant de permettre l'approbation. Étant donné que l'autorisation se fait au sein de l'application, où la banque peut protéger les flux de données et authentifier les appareils, la probabilité d'attaques est considérablement réduite.

Réactions des clients : sécurité sur commodité

De nombreux anciens victimes d'escroqueries basées sur les OTP accueillent favorablement le nouveau système. Un résident a rapporté un incident où il avait l'intention de payer un article de moindre valeur, mais a fini par autoriser plusieurs transactions importantes en raison d'un message OTP mal formulé et d'une manipulation par un escroc — le tout sans recevoir de retour d'information clair. Au moment où ils ont réalisé ce qui s'était passé, plus de mille dirhams avaient disparu de leur compte, et la banque n'a pas remboursé le montant. Grâce au système in-app, ils voient maintenant le montant et le destinataire avant d'approuver toute transaction.

D'autres ont initialement trouvé la nouvelle méthode peu pratique. L'OTP basé sur SMS était familier, rapide et facile — recevoir le code, l'entrer, et la transaction procédait. Cependant, l'approbation in-app nécessite plus d'étapes : ouvrir l'application, se connecter, vérifier les détails, puis approuver. Néanmoins, à mesure que plus d'utilisateurs découvrent les avantages sécuritaires du nouveau système, les opinions changent : la rapidité n'est plus la priorité; la sécurité l'est.

L'importance de la connectivité Internet

Il est important de noter que l'approbation in-app ne fonctionne que lorsque l'appareil est connecté à Internet. Cela peut parfois poser des difficultés lorsque les données mobiles ou le Wi-Fi ne sont pas disponibles. Certains résidents ont signalé des retards dans la réception des demandes d'approbation, surtout si l'application est fermée ou si les notifications sont désactivées.

Malgré cela, beaucoup sont prêts à supporter les quelques secondes supplémentaires et une connexion Internet stable pour éviter de redevenir victime de fraude.

Quelles banques ont mis en œuvre le nouveau système ?

Plusieurs grandes banques des Émirats ont déjà adopté le nouveau système d'identification. Les approbations in-app sont particulièrement utilisées pour les transactions par carte de crédit, et progressivement, d'autres types de transactions sont ajoutés. Pendant la transition, les banques ont envoyé des informations détaillées à leurs clients et ont, dans plusieurs cas, mis à jour leurs applications mobiles pour s'assurer que la nouvelle fonctionnalité fonctionne sans accroc.

Changement de comportement financier

Le changement affecte notre façon de penser les transactions financières numériques. Rapidité et commodité ont dominé le secteur bancaire pendant des années, mais nous entrons maintenant dans une ère où l'utilisation consciente et la sécurité priment. Les clients doivent prêter une attention plus étroite à ce qu'ils approuvent et à l'environnement dans lequel ils effectuent leurs transactions.

Cela présente également une opportunité éducative : le nouveau système oblige chacun à non seulement suivre mécaniquement les instructions mais à vérifier réellement ce qui se passe avec leur compte.

Résumé

Le déclin des mots de passe à usage unique et la montée des approbations in-app marquent une nouvelle ère dans la banque numérique aux Émirats arabes unis. Bien que l'inconvénient initial puisse frustrer beaucoup de gens, les avantages à long terme — en particulier la protection contre la fraude — l'emportent largement sur ces difficultés.

Le nouveau système n'est pas seulement une amélioration technologique mais un changement de mentalité : à partir de maintenant, la vigilance et la sécurité priment sur la rapidité. Le secteur financier des Émirats a une fois de plus démontré sa capacité à répondre rapidement aux défis mondiaux tout en gardant à l'esprit les intérêts de ses clients.

(Source : basé sur des annonces de banques et des tests.)