Peut-on rembourser des prêts EAU depuis l'étranger?

Pouvez-vous rembourser vos prêts des Émirats depuis l'étranger après la retraite?

Parmi les expatriés travaillant aux Émirats arabes unis, beaucoup profitent des prêts personnels pour financer leur vie quotidienne, effectuer des achats importants ou même investir. Cependant, une question fréquente se pose quant à ce qu'il advient de ces prêts si quelqu'un retourne dans son pays d'origine après sa retraite. Est-il toujours possible de continuer les remboursements à partir de l'étranger? Et quelles sont les conséquences en cas de non-paiement?

Réglementations concernant les prêts personnels aux Émirats

Aux Émirats arabes unis, l'acquisition et le remboursement de prêts personnels sont régis par des réglementations strictes et des dispositions de la banque centrale. La directive principale est que chaque prêt personnel ne doit pas dépasser une durée de 48 mois. Cette réglementation est en vigueur conformément à l'avis numéro 3692/2012 de la banque centrale et à la réglementation numéro 29/2011, qui régissent les services bancaires et la gestion des clients.

Lorsqu'une personne contracte un prêt aux Émirats, elle signe un accord de prêt officiel avec la banque qui précise les modalités de remboursement, la période du prêt et la mensualité maximale par rapport au revenu. Cette dernière ne peut généralement pas dépasser 50 % du revenu, mais pour les retraités, elle est plus stricte: un maximum de 30 %.

Que se passe-t-il lorsqu'une personne prend sa retraite et rentre chez elle?

La réglementation stipule que si le titulaire du prêt prend sa retraite avant la fin de la durée du prêt et ne travaille plus aux Émirats, le prêt peut être restructuré. Dans ce cas, la banque recalculera les mensualités pour qu'elles n'excèdent pas 30 % du montant dérivé de la retraite ou d'un autre revenu fixe. Cela garantit que les charges du client restent soutenables.

Il est important de noter qu'une telle restructuration n'est pas automatique. L'emprunteur doit informer la banque de sa retraite et de son départ des Émirats, ainsi que demander à renégocier les modalités. De plus, un nouveau prêt, une prolongation ou un report n'est autorisé que si le client remplit encore les conditions — par exemple, disposer d'un revenu ou d'une garantie adéquats.

Les remboursements peuvent-ils être effectués depuis l'étranger?

Oui, les banques des Émirats acceptent généralement si le client continue de payer les mensualités depuis l'étranger, par exemple, depuis son pays d'origine. Plusieurs solutions sont disponibles pour cela:

Transfert télégraphique (TT): le client transfère la mensualité directement de son compte bancaire local vers le compte de la banque prêteuse. C'est la méthode la plus courante.

Ordre permanent international: dans certains pays, des virements internationaux automatiques peuvent également être mis en place, garantissant des paiements réguliers et ponctuels.

Accès bancaire en ligne: si le compte bancaire basé aux Émirats du client reste actif, il peut utiliser l'interface en ligne pour initier les remboursements.

Paiement par un tiers: dans certains cas, il est permis à un membre de la famille ou à un mandataire de payer au nom du client, mais il est conseillé de convenir de cela avec la banque à l'avance.

Il est crucial que la banque soit toujours informée de tout changement et que le client déclare par écrit son respect continu des obligations contractuelles.

Que se passe-t-il en cas de retard ou de non-paiement?

Le non-paiement peut avoir de graves conséquences, même si le client a déjà quitté les Émirats. Si un ancien résident ne paie pas les mensualités:

1. La banque peut engager des poursuites civiles pour recouvrer la dette.

2. Si le tribunal se prononce en faveur de la banque, des procédures d'exécution peuvent s'ensuivre.

3. Cela peut inclure des interdictions de voyage, des mandats d'arrêt et même des saisies d'actifs si le débiteur revient aux Émirats ou est soumis à des accords internationaux avec d'autres pays.

4. Le débiteur peut être inscrit sur une liste noire, compliquant l'acquisition future de prêts dans d'autres pays.

Il est donc crucial que si quelqu'un retourne dans son pays d'origine, il contacte rapidement la banque prêteuse et l'informe par écrit de sa situation et de son intention de remboursement.

Quels documents peuvent être nécessaires?

Une fois le prêt entièrement remboursé, il est fortement recommandé de demander une « lettre de décharge » ou une « attestation de non-dû » à la banque. C'est un document officiel qui certifie que le débiteur n'a plus de dettes en cours et que la transaction de prêt est conclue. Ceci est particulièrement important si le client envisage de retourner aux Émirats à l'avenir, peut-être pour contracter un autre prêt ou gérer des affaires d'entreprise.

Conseils pour rembourser depuis l'étranger

Utilisez toujours des transferts traçables (transfert télégraphique, SWIFT).

Conservez les reçus de paiement, et lorsque cela est possible, demandez à la banque de confirmer par écrit la réception du paiement.

Soyez attentif aux fluctuations des devises, car le transfert depuis la devise locale peut affecter le montant de la mensualité calculé en AED.

Ne jamais ignorer les échéances de paiement — même les retards peuvent entraîner des conséquences légales.

Conclusion

Les remboursements de prêt personnel contractés aux Émirats peuvent se poursuivre après la retraite, même si le client quitte le pays. La clé est la communication avec la banque, l'intention de paiement transparente et la connaissance et le respect des règles. Ceux qui déclarent en temps voulu leur situation et remplissent de manière fiable leurs obligations peuvent maintenir leur bonne cote de crédit, éviter les conséquences légales et terminer le chapitre de leurs années aux Émirats sur une note propre.

(Sources de l'article: Basé sur les Termes et Conditions établis par la Banque centrale des Émirats arabes unis.)