Nouveaux prêts personnels aux Émirats : Ce qui change

Prêts personnels aux Émirats : Nouveaux règlements, pratiques variées

Aux Émirats arabes unis, la réglementation financière évolue dynamiquement, et un changement récent et important est entré en vigueur, ce qui pourrait impacter une partie significative de la population. La Banque centrale des Émirats a officiellement supprimé l'exigence précédente d'avoir un revenu mensuel d'au moins 5 000 AED pour obtenir des prêts personnels. À première vue, cette innovation semble ouvrir les portes du monde des prêts personnels à tout le monde, mais la situation n'est pas si simple.

Que signifie la suppression de la limite de 5 000 AED ?

Le changement visait à rendre les prêts personnels accessibles à un public plus large, notamment ceux ayant des revenus plus modestes. La décision signifie théoriquement que ceux qui n'atteignaient pas auparavant le seuil de revenu minimum peuvent désormais demander des prêts. Cela peut être particulièrement utile pour les employés travaillant dans des petites entreprises et les expatriés qui ont débuté avec un salaire d'entrée dans le pays.

Cependant, de nombreuses banques s'en tiennent aux anciennes exigences dans la pratique

Malgré la suppression par la Banque centrale de l'exigence minimale de 5 000 AED, de nombreuses banques maintiennent encore ce seuil dans leurs réglementations internes. Étant donné que les institutions financières individuelles peuvent décider, sur la base de leurs propres politiques de risque, sous quelles conditions elles offrent des prêts, il peut arriver que, sur deux clients ayant le même revenu, un seul obtienne le prêt selon la banque à laquelle ils s'adressent.

Qui est éligible pour un prêt personnel maintenant ?

L'éligibilité dépend encore de plusieurs facteurs. Les plus importants sont :

revenu mensuel net (de nombreuses banques exigent toujours au moins 5 000 AED),

type d'employeur (public, semi-public ou entreprise privée reconnue),

durée de l'emploi (au moins 6 mois dans de nombreux cas),

crédit historique (score AECB),

âge (généralement au moins 21 ans).

Sur la base de ces éléments, une partie significative des employés ne peut toujours pas s'attendre automatiquement à obtenir un prêt.

Quelques offres et conditions actuelles des banques

Première Banque d'Abu Dhabi (FAB)

Prêts jusqu'à 5 millions AED pour les nationaux des Émirats.

Jusqu'à 2 millions AED pour les expatriés.

Revenu minimum : 7 000 AED.

Intérêt : entre 4.7 % et 7.2 % par an.

Période de grâce initiale : 275 à 365 jours.

Emirates NBD

Jusqu'à 4 millions AED pour les nationaux des Émirats, jusqu'à 3 millions AED pour les expatriés.

Taux d'intérêt compétitifs.

Banque Mashreq

Maximum 20 fois le revenu, jusqu'à 2 millions AED.

Revenu minimum : 5 000 AED (pour les entreprises accréditées), 10 000 AED (pour les autres entreprises).

Au moins 6 mois d'emploi requis.

Premier versement peut être différé de 90 jours.

Banque Commerciale d'Abu Dhabi (ADCB)

Intérêt : 5.24 % (nationaux), 6.49 % (expatriés).

Modalités de remboursement flexibles, jusqu'à 48 mois.

Prêt garanti par gage sur salaire et indemnités.

Frais de traitement : 1.05 % du montant du prêt.

Banque Commerciale Internationale

Montant du prêt : jusqu'à 20 fois le salaire mensuel.

Comprend une assurance pour événements imprévus.

Banque Nationale de Fujairah

Expats : jusqu'à 1 million AED, nationaux : 3 millions AED.

Durée du prêt : jusqu'à 48 mois.

Intérêt : 5.25 %.

RAKBank

Salaire minimum : 5 000 AED.

Score AECB d'au moins 541.

Période de remboursement : 48 mois, 60 mois pour les membres de l'armée des Émirats.

Intérêt : 5.49 % – transfert de salaire et indemnités requis.

Banque Islamique de Dubaï (DIB)

Montant maximum du prêt : 5 millions AED.

Inclut l'assurance takaful jusqu'à 100 000 AED.

Option de report des échéances.

Banque Islamique d'Abu Dhabi (Adib)

Jusqu'à 3 millions AED pour les nationaux, 2 millions AED pour les expatriés.

Taux d'intérêt pouvant descendre à 4.59 % par an.

Deux reports d'échéances gratuits.

Durée du prêt : maximum 48 mois.

Que faut-il considérer avant de prendre un prêt ?

Bien que les modalités deviennent plus flexibles, contracter un prêt personnel demeure une décision importante. Considérez les éléments suivants :

Le prêt est-il vraiment nécessaire ?

La capacité de remboursement est-elle adéquate ?

L'emploi est-il stable ?

Le contrat inclut-il des frais ou conditions cachés ?

Quelles assurances accompagnent le prêt ?

Les sites des banques officielles offrent des calculateurs qui aident à déterminer les remboursements prévus et l'éligibilité.

Résumé

Le changement de réglementation introduit aux Émirats ouvre de nouvelles opportunités pour ceux qui ne pouvaient pas accéder en raison de leur revenu. Cependant, les propres conditions des banques continuent de poser des obstacles significatifs, en particulier pour les personnes à faibles revenus. Le marché des prêts personnels reste diversifié, nécessitant une prise de décision réfléchie, une assise financière stable et un bon historique de crédit pour postuler. Avant de s'engager dans des obligations, il est conseillé de comparer les offres de plusieurs banques et de demander un avis d'expert si nécessaire.

(Basé sur l'annonce de la Banque Centrale des Émirats Arabes Unis.)