Changement numérique: l'authentification bancaire modernisée

Changement de la Banque aux EAU : Codes SMS remplacés par l'authentification via appli

Le secteur financier des Émirats arabes unis est une fois de plus au bord d'une avancée numérique significative. Selon la dernière annonce, l’une des principales institutions financières du pays, Emirates NBD, basée à Dubaï, remplacera bientôt complètement les mots de passe uniques (OTP) traditionnels basés sur les SMS par une solution d'authentification plus moderne, sécurisée et rapide. Le nouveau système utilisera un processus d'approbation via l'application mobile de la banque.

Qu'est-ce qui change exactement ?

Dans le système actuel, les banques envoient un code à usage unique par SMS ou par email pour finaliser les achats en ligne ou les transactions financières, que les utilisateurs doivent entrer pour confirmer l'opération. Toutefois, cela s'avère de plus en plus insécurisé en raison de l'augmentation des attaques de remplacement de carte SIM et des fraudes de redirection de SMS.

Le nouveau système d'Emirates NBD remplacera ce processus par une authentification dite par "notification push". Lorsque les utilisateurs initient une transaction en ligne — qu'elle soit nationale ou internationale — ils recevront une notification sur leur téléphone mobile. Cette notification les redirigera immédiatement vers l'application mobile ENBD X, où ils pourront approuver ou rejeter la transaction.

Pourquoi ce changement est-il nécessaire ?

Plusieurs facteurs entrent en jeu. L'un des plus cruciaux est la sécurité. Selon une enquête récente, les entreprises des ÉAU supportent des coûts en moyenne quatre fois supérieurs au montant effectivement volé si elles sont victimes de fraude. Ces coûts incluent non seulement l'argent perdu mais aussi les heures de travail interne, les dépenses de service client, le prix des outils de récupération et même la perte de revenu due à une satisfaction client réduite.

Selon un rapport de LexisNexis Risk Solutions, 92 % des entreprises des ÉAU ont signalé que la fraude a affecté la satisfaction client — notamment en raison de transactions lentes ou interrompues et de la gestion prolongée des plaintes.

Le nouveau système est, en revanche, non seulement plus sécurisé mais aussi plus rapide. Puisqu'un signal réseau mobile n'est pas nécessaire pour l'authentification — une connexion internet suffit — le système peut être utilisé n'importe où, par exemple avec le Wi-Fi. L'authentification dans l'application peut également inclure une identification biométrique, comme l'empreinte digitale ou la reconnaissance faciale, rendant le processus encore plus convivial.

Un nouveau niveau de digitalisation

Ce changement n'est pas un cas isolé chez Emirates NBD, mais fait partie d'une tendance plus large qui affecte l'ensemble du secteur bancaire aux ÉAU. La plupart des institutions financières ont déjà commencé ou commenceront bientôt à éliminer progressivement les OTP basés sur SMS pour introduire des solutions de sécurité plus avancées basées sur des applications.

Les experts disent que la décision est tout à fait logique : la majorité des utilisateurs utilisent déjà des applications bancaires mobiles, donc la transition ne causera pas de perturbations significatives. Dans la plupart des cas, l'application est déjà nécessaire, par exemple pour les demandes de solde, les virements ou la gestion de portefeuille d'investissement.

Comment cela affectera-t-il les utilisateurs ?

Les clients d'Emirates NBD devront bientôt mettre à jour leur application mobile ENBD X pour accéder à la nouvelle fonctionnalité. Une fois le changement effectif, les codes SMS ne seront pas envoyés pour les transactions en ligne, l'authentification se faisant à la place via une notification dans l'application.

Il est important de noter que ceux qui n'utilisent pas régulièrement l'application ou qui ont des appareils obsolètes pourraient devoir mettre à jour leur équipement ou leurs habitudes bancaires. La banque promet des informations détaillées pendant la phase de mise en œuvre et fournira un support via plusieurs canaux pour la transition.

Avantages en bref

Plus sécurisé : Remplace l'OTP basé sur SMS par une approbation biométrique et numérique dans l'application bancaire.

Plus rapide : Notification instantanée et authentification en un clic.

Plus fiable : Pas besoin de connexion au réseau mobile, uniquement accès internet.

Plus moderne : Partie de la stratégie de banque numérique des ÉAU.

À quoi faut-il faire attention ?

Bien que le nouveau système soit pratique et efficace, la prise de conscience de la sécurité reste cruciale. Il est important de n'utiliser que l'application officielle, de maintenir l'application bancaire à jour et de ne jamais cliquer sur des liens suspects. De plus, activer l'accès biométrique dans la mesure du possible et protéger les téléphones par mot de passe est conseillé.

Résumé

Emirates NBD, basée à Dubaï, et d'autres banques des ÉAU inaugurent une nouvelle ère de la banque numérique. L'abandon de l'authentification basée sur les SMS vise non seulement à renforcer la sécurité, mais aussi à améliorer l'expérience utilisateur. Bien que la transition puisse sembler peu orthodoxe au départ, elle vise en fin de compte à protéger les clients, à accélérer les transactions et à moderniser le système bancaire.

Le secteur financier des ÉAU montre à nouveau sa capacité non seulement à suivre, mais à définir le rythme de l'avancée numérique mondiale.

(L'article est basé sur une annonce d'Emirates NBD.)