Banques : Fermetures de compte pour chèques refusés?
Votre banque peut-elle fermer votre compte pour chèques sans provision?
Le problème des chèques sans provision aux Émirats arabes unis peut avoir de graves conséquences, non seulement d'un point de vue financier mais aussi juridique. Beaucoup ignorent à quel point un nombre élevé de chèques sans provision peut conduire à une clôture de compte et comment cela peut affecter leur solvabilité. Ci-dessous, nous fournissons un aperçu détaillé des règles applicables à cette situation.
Conséquences des chèques sans provision
Selon les règlements de la Banque Centrale des Émirats arabes unis (CBUAE), chaque banque est tenue d'informer par écrit ses clients des conséquences des chèques sans provision lors de l'ouverture de leur compte. Cela inclut :
1. Imposition de frais : Des frais distincts peuvent être facturés pour chaque chèque sans provision.
2. Possibilité de clôture de compte : En cas de chèques sans provision répétés, la banque peut fermer le compte concerné.
3. Rapport de crédit négatif : Une déclaration au Bureau de Crédit Al Etihad (AECB) affecte négativement le score de crédit du client.
Quand la banque peut-elle fermer le compte?
En vertu des lois commerciales des EAU, les banques sont autorisées à fermer le compte d'un client dans certaines conditions. Selon les règlements de la CBUAE :
a. Quatre chèques sans provision en un an : Si quatre chèques sont refusés pour insuffisance de fonds dans l'année civile, le compte peut être fermé pour deux ans.
b. Infraction répétée : Si le client répète cette erreur, la période de clôture peut être prolongée jusqu'à trois ans.
c. Retrait des chèques non utilisés : Les banques peuvent retirer tous les chèques non utilisés.
Que se passe-t-il si le compte est fermé?
Si la banque ferme le compte du client en raison de chèques sans provision, cette information est automatiquement signalée à l'AECB. Cela entraîne les conséquences suivantes :
a. Cote de crédit négative : Les chèques sans provision dégradent la cote de crédit du client, rendant les futures transactions financières, telles que l'obtention de prêts ou l'ouverture de nouveaux comptes, plus difficiles.
b. Ouverture de nouveaux comptes dans d'autres banques : Bien que techniquement possible, les institutions financières vérifient la solvabilité du client via la base de données de l'AECB. Si le score est défavorable, la nouvelle banque peut rejeter la demande ou restreindre les services disponibles.
Que peut faire le client dans une telle situation?
Si des problèmes surviennent en raison de chèques sans provision antérieurs, il est conseillé de considérer les étapes suivantes :
1. Contacter la banque : Demander des informations claires sur les règles et conséquences affectant votre compte.
2. Vérifier sa solvabilité : Accédez à votre rapport de crédit via le système de l'AECB pour voir comment les chèques sans provision précédents vous ont affecté.
3. Améliorer ses habitudes financières : Assurer régulièrement la disponibilité de fonds suffisants et manipuler les chèques avec soin pour réduire les risques.
Réflexions Finales
Aux Émirats arabes unis, les régulations bancaires traitent strictement la question des chèques sans provision. Bien qu'un ou deux incidents puissent ne pas entraîner immédiatement la fermeture de compte, des problèmes fréquents peuvent avoir des conséquences graves. Il est important pour chaque client de connaître les conditions de sa banque et de gérer ses finances avec prudence pour éviter des situations désagréables.
